◆ 個人年金保険を比較するにあたって注意すべき点を見ていきましょう。
（１） 何といっても、「元本保証」の商品か、それとも元本割れするリスクはあるけれども、大きく増やせる可能性のある商品か、そのいずれであるかをまず確認すべきです。管理人としては、基本的には、「元本保証」をおすすめします。なぜなら、年金保険とは、そもそも冒険をする商品ではないからです。いま話題の変額年金などは、何のことはない、保険会社の側の自己防衛のための商品なのです。通常の「元本保証」は、いったん契約したら、たとえ運用がうまくいかなくても、最初に保証した額は将来支払わなければなりませんが、変額なら、運用の通りに支払うだけで、保険会社が「逆ざや」のリスクを負う必要がありません。それが実状であるのに、あたかも、うまくいけば将来受取額が大きく増える可能性がありますよ、といって販売しているのが変額個人年金等なのです。あなたが本当にリスク覚悟で大きなリターンを求めるなら、株式やFX、投資信託などに投資すべきです。年金保険でリスクを負うなど、筋違いですよ。
◆ 「元本保証」を推奨する管理人ですが、ただ、同じ「元本保証」の商品でも、比較するとけっこう予定利率が違っているようです。つまり、会社によって強気の運用を計画しているところと、やや弱気のところと、入り交じっています。もちろん、比較して一番予定利率の高い会社の商品を選んだけれど、その会社が破綻してしまったとなれば、何の意味もなくなってしまうのですが、そこは「賭け」ですから、しかたがありません。あらかじめ会社の健全度を知るために、格付けとかソルベンシーマージンといった指標を参考にするのもいいのですが、こういった指標はアテにはなりません。なぜなら、本当に財務内容の悪くなっている会社は、ウソの数字を公表するからです。過去に破綻した保険会社はみなそうでした。だから、こうした指標は気休め程度に眺めるしかありません。
◆ それから、これはかなり実務的なことがらですが、加入後にどのていど契約内容を変更できるかといったことも、比較の際にはおさえておくべきだと思います。たとえば、解約はいつでもできるか、できる場合、契約から何年過ぎればそれまで支払った保険料分が戻るのか、といったことも知っておきたいところでしょう。また、将来年金を受け取る時期を変更できるか、年金形式を一時金にできるか、またその反対ができるか、といったことも大事です。
（「個人年金・個人年金保険・年金保険の比較・注意」の記事 続く ↓ ）
（１） 何といっても、「元本保証」の商品か、それとも元本割れするリスクはあるけれども、大きく増やせる可能性のある商品か、そのいずれであるかをまず確認すべきです。管理人としては、基本的には、「元本保証」をおすすめします。なぜなら、年金保険とは、そもそも冒険をする商品ではないからです。いま話題の変額年金などは、何のことはない、保険会社の側の自己防衛のための商品なのです。通常の「元本保証」は、いったん契約したら、たとえ運用がうまくいかなくても、最初に保証した額は将来支払わなければなりませんが、変額なら、運用の通りに支払うだけで、保険会社が「逆ざや」のリスクを負う必要がありません。それが実状であるのに、あたかも、うまくいけば将来受取額が大きく増える可能性がありますよ、といって販売しているのが変額個人年金等なのです。あなたが本当にリスク覚悟で大きなリターンを求めるなら、株式やFX、投資信託などに投資すべきです。年金保険でリスクを負うなど、筋違いですよ。
◆ 「元本保証」を推奨する管理人ですが、ただ、同じ「元本保証」の商品でも、比較するとけっこう予定利率が違っているようです。つまり、会社によって強気の運用を計画しているところと、やや弱気のところと、入り交じっています。もちろん、比較して一番予定利率の高い会社の商品を選んだけれど、その会社が破綻してしまったとなれば、何の意味もなくなってしまうのですが、そこは「賭け」ですから、しかたがありません。あらかじめ会社の健全度を知るために、格付けとかソルベンシーマージンといった指標を参考にするのもいいのですが、こういった指標はアテにはなりません。なぜなら、本当に財務内容の悪くなっている会社は、ウソの数字を公表するからです。過去に破綻した保険会社はみなそうでした。だから、こうした指標は気休め程度に眺めるしかありません。
◆ それから、これはかなり実務的なことがらですが、加入後にどのていど契約内容を変更できるかといったことも、比較の際にはおさえておくべきだと思います。たとえば、解約はいつでもできるか、できる場合、契約から何年過ぎればそれまで支払った保険料分が戻るのか、といったことも知っておきたいところでしょう。また、将来年金を受け取る時期を変更できるか、年金形式を一時金にできるか、またその反対ができるか、といったことも大事です。
（「個人年金・個人年金保険・年金保険の比較・注意」の記事 続く ↓ ）